Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия

Каско - это вид страхования транспортного средства на случай его угона или повреждения, включая полную гибель автомобиля. Данное страхование не является обязательным по закону, однако более четверти автомобилистов в России оформляют каско (по данным за 2020 год).

Застраховать автомобиль просто, но выбор страховой компании может оказаться довольно сложной задачей. На сегодняшний день на рынке представлено большое количество страховщиков, поэтому автовладельцу важно найти организацию, которая предложит наиболее удобные и выгодные условия.

Рассмотрим, как выбрать подходящую страховую компанию и где оформить каско.

Первый и самый важный шаг для владельца автомобиля, который решил застраховать свой автомобиль, - определить, какие из условий страхования являются самыми необходимыми для него.

Список условий, приведенных ниже - это то, что следует учитывать при определении приоритетов:

1. Порядок заключения договора, вступления его в силу и прекращения, в том числе и возможность досрочного расторжения договора с возвратом части страховой премии.
2. Вид каско для автомобиля. Страховые компании могут предлагать либо полный, либо частичный вариант каско. Полное каско включает защиту от всех возможных рисков: ДТП, угон, хищение отдельных деталей автомобиля, стихийные бедствия, вандализм и т.д. Частичное каско обычно покрывает только один риск (угон или повреждение), что делает полис дешевле. Некоторые страховые компании предлагают оформить страховку с возможностью активировать защиту от прочих рисков на необходимое время.
3. Сумма, на которую будет застраховано ТС. Каско может быть как с агрегатной, так и с неагрегатной суммой. В первом случае сумма уменьшается с каждой выплатой, во втором - остается неизменной. Полис со суммой неагрегатного каско стоит приблизительно на 15-20% дороже, но эта схема более выгодная при возмещении убытков. Агрегатное каско рекомендуется только опытным водителям с большим безаварийным стажем.
4. Стоимость полиса. Эта цена формируется на основе базового тарифа и поправочных коэффициентов, которые страховые компании могут использовать на свое усмотрение. Многие страховщики также предлагают различные облегченные варианты каско, позволяющие экономить. Некоторые страховые компании позволяют застраховать ТС, заплатив только половину от полной стоимости стандартного полиса. При наступлении страхового случая все еще можно сэкономить, доплатив только оставшиеся 50% стоимости для получения компенсации от страховой компании.
5. Способ возмещения ущерба. Это может быть ремонт по направлению страховой компании в дилерском центре или СТО при нанесении автомобилю повреждений, или денежная выплата, равная затратам на ремонт, выполненный владельцем самостоятельно, или полная компенсация стоимости ТС при тотальной его гибели или угоне. Сумма выплаты рассчитывается на основании калькуляции страховой компании или оценки независимой экспертизы.
6. Срок действия полиса. Обычно каско оформляется на год, поскольку это наиболее оптимальный срок с финансовой точки зрения. Однако некоторые компании предлагают и более краткосрочные полисы.
7. Франшиза. Это сумма убытков, которая не компенсируется страховой компанией при наступлении страхового случая. Нулевая франшиза повышает стоимость полиса, но при страховании нового дорогостоящего автомобиля - для возмещения солидного ущерба, это самый оптимальный и безопасный вариант.

Определив свои приоритеты, владелец автомобиля может перейти к следующему шагу - аналитическому, чтобы понять, где лучше оформить каско.

Второй этап: анализ условий

На следующем этапе нам необходимо провести сравнение условий, предлагаемых компаниями, стоящими в топ-7 рейтинга каско-страхования по объему сборов. Мы провели детальный анализ предложений данных страховщиков.

В настоящее время компания «Ингосстрах» занимает лидирующие позиции в сегменте автокаско. Она предлагает гарантию защиты от угонов, гибели автомобиля и ущерба в определенной сумме.

Для того чтобы получить полис каско, клиенту необходимо всего лишь зайти на сайт компании. Осмотр автомобиля проходит в мобильном приложении, после чего сам полис отправляется на электронную почту.

Стоимость полиса зависит от условий договора и может колебаться от 5% до 60%. Например, если оформить каско для риска категории «ущерб» и установить наибольший размер франшизы, клиент может получить максимальную скидку. В то же время экономия на страховке может повлиять на размер выплаты за страховой случай.

При необходимости можно взять рассрочку, однако это повышает стоимость полиса на 10%. Страховая сумма использует только неагрегатную схему, то есть при каждом последующем страховом случае сумма выплаты уменьшаться не будет.

Для клиентов, которым требуется продлить договор еще на 30 дней, организованы различные способы — онлайн, контакт-центр или при личном визите в офис. Если же клиент захочет досрочно расторгнуть договор и по нему не было убытков, компания вернет уже уплаченную страховую премию пропорционально сроку страхования.

Ремонт автомобиля, при необходимости, будет произведен на СТО дилера, если речь идет о новом авто, или на СТО страховой компании, если авто старше двух лет.

Помимо основного полиса каско, компания предлагает широкий выбор специальных продуктов: «Экспресс КАСКО» с любой комбинацией рисков, каско «За полцены». При выборе опции «Гарантия мобильности», клиенты «Ингосстрах» могут воспользоваться такси или каршерингом на период ремонта автомобиля. Договор «Техническая помощь на дороге» предоставит необходимую техподдержку в случае прокола колеса, разряженного аккумулятора и других непредвиденных ситуаций.

Заявленная лицензия Центрального Банка Российской Федерации — СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

Компания «РЕСО-Гарантия» занимает вторую строчку рейтинга компаний, предоставляющих услуги каско для автомобилей на 2020 год. Компания предлагает несколько вариантов каско. Классический полис покрывает от всех рисков, дополнительно можно застраховать пассажиров и установленное оборудование. Для экономии стоимости полиса можно приобрести защиту от риска «хищение». Опытным водителям могут быть интересным вариант «Каско-Профи», стоимость которого составляет всего половину от стоимости ОСАГО. При этом, выплаты будут осуществлены только в случае, если водитель не является виновником ДТП.

Для клиентов существует возможность выбора одного из трех вариантов урегулирования страхового случая: официальная ремонтная станция на выбор клиента, официальная ремонтная станция по усмотрению страховщика или неофициальная станция по желанию страховой компании. В случае полной гибели автомобиля компания выплатит соответствующую страховую сумму.

Компания также предлагает опцию «Страхование со спутниковой системой», которая дает клиентам скидку до 70% на риск «хищение». Еще одна возможность, которую предоставляет компания - программу «РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом», которая включает круглосуточную помощь водителям на дороге, выезд аварийного комиссара, в случае аварий и эвакуацию.

Чтобы оформить полис, можно обратиться в ближайший филиал компании или позвонить по телефону. Жители Москвы имеют возможность вызвать агента компании на дом или заказать доставку полиса на выделенное место работы. Также при оформлении предусмотрена возможность оплаты раз в квартал или раз в полгода.

Компания «РЕСО-Гарантия» обладает лицензией от Центрального Банка России № 1209 от 4 августа 2020 года.

Статья о страховой компании "АльфаСтрахование"

Охрана вашего автомобиля от случайных повреждений и кражи возможна при страховании в компании "АльфаСтрахование". Она предлагает разнообразные тарифы КАСКО, которые позволяют получить полную компенсацию в случае гибели транспортного средства, а также в ситуациях, когда ремонт нецелесообразен.

Наиболее выгодными тарифами являются "Оптимальное КАСКО" и "АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО". В первом случае франшиза начинает действовать только после второго страхового случая, а в первый раз водитель получает полную компенсацию. Во втором случае водитель может получить до 50% компенсации даже до того, как предоставит все подтверждающие документы. Также действуют другие продукты, например, "АльфаБИЗНЕС", при котором возможно получение компенсации без представления соответствующих справок.

"АльфаСтрахование" знает о желании своих клиентов экономить и предлагает несколько вариантов сэкономить на страховке. Водителям с чистой, то есть безаварийной, историей вождения предоставляются скидки. Классический тариф можно дополнить франшизой. Компания также позволяет продлить действующий полис и воспользоваться рассрочкой на три месяца или полгода. Мини-полисы существуют при наличии скидки.

Компания "АльфаСтрахование" имеет Лицензию ЦБ РФ — СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.

Компания ВСК предлагает стандартный полис КАСКО «Классика», который включает все возможные риски, в том числе страхование залогового автомобиля. Кроме того, у компании есть тариф «Уверенный», который стоит на 30% меньше, чем классический вариант, и подходит для уверенных водителей, распространяясь на один страховой случай с возможностью продлить его действие.

Владельцы авто, желающие сократить расходы на страховку, могут оформить полис КАСКО с франшизой, а также выбрать тарифы «Компакт» и «Компакт+» с меньшим количеством страховых случаев. Также владельцы автомобилей, где установлена спутниковая система, могут рассчитывать на снижение стоимости страховки.

Компания СК «Согласие» занимает пятое место в рейтинге страховых компаний с предложением КАСКО. Особенности полиса «Базовое КАСКО» включают защиту от угона, повреждения или полной гибели. Кроме денежной компенсации, клиенты могут рассчитывать на эвакуацию авто, ремонт на СТО страховой, а также опцию «СразуСервис», которая позволяет направить машину на ремонт без предварительного посещения страховщика.

Компания СК «Согласие» также предлагает выгодный полис «100 за 50», где на старте стоимость КАСКО оплачивается лишь на 50%. Если же год останется безаварийным, то вторая половина стоимости не потребуется. Клиенты, переходящие в «Согласие» из другой страховой, могут претендовать на скидку в 20%.

Одним из участников страховой группы СОГАЗ является компания «ВТБ Страхование». Кроме того, на рынке присутствует еще один известный игрок — «Ренессанс Страхование». Обе компании предлагают услуги по автострахованию, позволяя защитить автомобиль от различных рисков.

Базовый полис каско от «Ренессанс Страхование» включает в себя все возможные риски, а также предусматривает услуги по эвакуации автомобиля, разовой замене стеклянных фар и приезду аварийного комиссара на место ДТП. Кроме того, компания предлагает несколько дополнительных вариантов страхования.

Например, для тех, кто хочет снизить стоимость каско, можно выбрать продукт «Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля», цена которого составляет 50% от стоимости базового полиса. Также предлагаются пакеты SafeDrive и «Ограничение пробега». Пакет SafeDrive подходит тем водителям, которые аккуратно водят и при этом пользуются автомобилем ежедневно. А пакет «Ограничение пробега» — тем, у кого пробег за год не превышает 12 000 километров. Кроме того, в компании «Ренессанс Страхование» есть услуга GAP, которая обеспечивает страхование полной стоимости автомобиля (для машин текущего или предыдущего года выпуска).

В полис каско можно включить дополнительные опции, такие как аренда подменного автомобиля на период ремонта, такси, техническая помощь на дороге.

Ознакомиться со стоимостью каско можно прямо на сайте компании, а также воспользоваться рассрочкой оплаты, выплаты можно разбить на два, четыре или даже 12 платежей. Для расчета цены полиса на подержанный автомобиль необходимо оставить заявку на сайте.

Кроме того, на рынке существует множество компаний, предоставляющих услуги по автострахованию, и выбор страховой компании остается за каждым владельцем автомобиля. Лицензии на право заниматься страховой деятельностью получены и компанией «СОГАЗ», и компанией «Ренессанс Страхование».

Третий этап процесса страхования авто - выбор компании и оформление полиса. Различные страховые компании предлагают разные способы оформления полиса: можно посетить их офис, вызвать агента или оформить все онлайн. Сейчас все больше клиентов отдают предпочтение онлайн-полису, особенно в связи с распространением коронавирусной инфекции. Как правило, при онлайн-оформлении могут предоставляться бонусы, такие как дополнительная скидка на страхование или мгновенный кешбэк в размере 5–10% на карту.

Каждый автовладелец самостоятельно решает, в какой страховой компании оформлять полис, при этом необходимо избегать переплаты за ненужные опции и не упускать важные моменты. Воспользоваться сайтом-агрегатором можно для того, чтобы получить информацию о предложениях популярных страховых компаний и выбрать подходящего страховщика.

Фото: freepik.com