Как и где можно получить заём под залог квартиры?
Один из вариантов получения ссуды — это займ под залог квартиры. Заявитель может получить такой займ без справок и поручителей. Для получения займа в некоторых компаниях нужно предоставить всего два документа. Размер займа зависит от стоимости недвижимости, которая выступает в качестве залога. Ссуду можно получить даже при наличии плохой кредитной истории. Запрос на займ можно оставить онлайн, без визита в офис. Однако стоит учитывать, что для получения займа под залог недвижимости необходимо обратиться только к надежным компаниям, обладающим положительной репутацией.
Большим преимуществом займа под залог квартиры является выгодная процентная ставка, продленный срок кредитования и следовательно, сниженный ежемесячный платеж. Сумма займа может достигать нескольких десятков миллионов рублей в зависимости от оценочной стоимости залогового имущества. Не менее важным преимуществом является то, что предметом залога выступает жилье заемщиков, поэтому требования к нему гораздо более лояльные. Этот вид ссуды не потребует ни подтверждения дохода, ни отчетности о том, на что будут потрачены средства займа.
Одним из преимуществ такого займа является срочность его получения. Некоторые компании могут предоставить займ уже в день обращения, тогда как другие могут ответить на запрос через одну-две недели. В любом случае этот процесс проходит быстро и удобно.
Кредитные организации предоставляют возможность взять займ, используя квартиру в качестве залога, при этом требования к заемщику и залоговой недвижимости довольно мягкие. Так, квартиру с неузаконенной перепланировкой или с долгами по коммунальным платежам также можно заложить.
Но каковы минусы такого займа и не скрываются ли некие ограничения со стороны кредитных организаций? Конечно, у займа под залог квартиры есть свои недостатки, как и у других видов кредитования. Во-первых, несмотря на выгодный процент, заемщик всё же отдаст большую сумму, чем занимал. Во-вторых, пока жилье находится под обременением, его нельзя продавать или обменивать.
Несмотря на это, риск изъятия квартиры из-за неплатежеспособности заемщика достаточно мал. Кредиторам не выгодно заниматься продажей квартиры, проще рекомендовать клиенту реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности. Некоторые кредитные организации можно отнести к мошенническим, поэтому следует быть осторожным при выборе кредитора.
Если вы решите взять заём под залог квартиры, то нужно учитывать следующие моменты:
- Между собственником и кредитором заключается сделка займа и залога. При предложении оформить заемные отношения через договор купли-продажи, стоит насторожиться, так как по такой схеме заемщик может потерять квартиру при первой же просрочке, а также кредитор становится официальным собственником жилплощади и может распоряжаться ею по своему усмотрению.
- Нет необходимости выписываться из квартиры, чтобы получить заём под залог неё.
- Оригиналы документов на квартиру предоставляются кредитору только для ознакомления и после этого должны остаться у собственника.
Где получить заемы под залог квартиры
Нет гарантии, что получить заем под залог квартиры сможет каждый. Все зависит от кредитной политики определенной организации. Компании-кредитные брокеры являются посредниками между заемщиком и кредитором. Они помогают клиентам, чей кредитный рейтинг далек от идеала, заемщиком которых стало сложно подтвердить доход и которые имеют долги или другие обстоятельства, которые могут помешать получению заема.
Кредитные брокеры могут помочь решить все финансовые и юридические проблемы: payoff долгов, арестов и т. д. Затем посредник находит кредитора и передает ему уже готового заемщика. Такие компании способны работать с любым клиентом, в том числе считающимся надежным. Они предоставляют индивидуальный подход к каждому клиенту.
Микрофинансовые организации (МФО) могут также предложить на первый взгляд более выгодные условия. Однако в ходе "сотрудничества" нередко всплывают малоприятные нюансы, которые могут оказаться гораздо хуже, чем было предложено вначале. Заемщик, которого поначалу не сильно волновали процентные ставки, погружается все глубже в долговую яму и, в конечном итоге, лишается жилья. Законодательство РФ не разрешает МФО выдавать займы под залог недвижимости. Если какая-либо компания предлагает такую услугу, вероятно, это мошенники.
Выдача залоговых заемов под залог недвижимости возможна в банках. Однако для банков не выгодно иметь дело с проблемными заемщиками. Залог повышает доверие к клиенту, и требования к нему будут немного мягче, чем в случае обычного займа. Тем не менее банк вряд ли выдаст заём человеку с испорченной кредитной историей. Доказывать платежеспособность также придется. Иногда банки идут навстречу клиенту и не требуют подтверждать доход, однако в этом случае обычно повышается ставка. На возможность залога при обращении в банк рассчитывать не стоит.
Сбербанк, например, предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости только при определенных условиях. Клиенту необходимо быть старше 21 года, не старше 75 на момент исполнения договора. Клиент должен также иметь постоянную или временную регистрацию по месту жительства или пребывания в РФ. Кроме того, требуется иметь трудовой стаж не менее года за последние пять лет и официальное трудоустройство не менее полугода на текущем месте работы. Существуют и исключения для клиентов, получающих официальные регулярные доходы из законных источников.
Клиенты могут рассчитывать на максимальную сумму займа до 10 млн рублей или 60% стоимости недвижимости. Оценка стоимости квартиры ложится на плечи заемщика. Также может потребоваться оформить страховку недвижимости, что является дополнительными затратами. Кредит на более выгодных условиях также возможен для менее известных кредиторов, главное, чтобы документы соответствовали правилам и условиям договора.
В наше время многие люди сталкиваются с необходимостью получить кредит под залог недвижимости. Однако не всем известно, что помимо банков, такие услуги предоставляют и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Генеральный директор группы компаний «Фин-Центр» и председатель правления КПК «Сберегательный дом» Сергей Сергеевич Долганов уверен, что такие кооперативы должны становиться все более популярными в России.
КПК действуют в строгом соответствии с законодательством, включая требования Банка России. Например, КПК «Сберегательный дом» является членом саморегулируемой организации «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Основной вид деятельности кооператива – это выдача кредитов под залог недвижимости на территории России.
Клиенты могут оформить кредит на сумму до 30 миллионов рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых на ремонт или улучшение их жилого помещения. Для этого необходимо предоставить паспорт, свидетельство о праве собственности на недвижимость и другие документы, подтверждающие право на жилое помещение. Выдача вышеупомянутых средств осуществляется как в наличной, так и в безналичной форме, с заявки клиента до зачисления на его счет не проходит и 24 часа.
Кроме того, клиенты могут обратиться в ГК «Фин-Центр» за консультационной помощью. Эта компания автоматизировала все этапы кредитного процесса, включая анализ заёмщика, проверку залоговой недвижимости и заполнение необходимых документов. Благодаря этому, клиентам даже с проблемами кредитной истории могут предложить оптимальный вариант кредитования, включая участие ведущих банковских организаций.
Важной информацией для клиентов являются организационные данные КПК «Сберегательный дом» - ОГРН: 1207800060808, ИНН: 7842181135 и ООО «ГК «Фин-Центр» - ОГРН: 1217700318087, ИНН: 7726479428.
Фото: freepik.com